אובדן כושר עבודה
ביטוח אובדן כושר עבודה נחשב לאחד הביטוחים החשובים ביותר, הביטוח מפצה אדם שנפגעה היכולת שלו לעבוד כתוצאה ממחלה או מתאונה. המבחן לקבלת הפיצוי מחברות הביטוח, הינו היכולת של החולה לעבוד בלבד, לא מבחן הכנסה ממקורות פאסיביים כגון שכר דירה או ריבית.
קיימים ביטוחים רבים למצב של אובדן כושר עבודה, עם הגדרה מקצועית או עיסוקית (למקצועות הצווארון הלבן), עם הגדרה כללית (למקצועות הצווארון הכחול ולעקרות בית).
חשוב לוודא מול סוכן הביטוח כי הביטוח הקיים הינו הביטוח הטוב ביותר והחדש ביותר באותה חברת ביטוח. ההבדלים בין הביטוחים יהיו באותיות הקטנות, בנוסחאות מיוחדות להקטנת הפיצוי, בחריגים (דרכן של חברות הביטוח להתחמק מתשלום), תשלום החל מאובדן היכולת לעבוד אפילו 25%,ביטוחים שמתקזזים מול תשלומים מביטוח לאומי או מהמדינה, ועוד.
חברות הביטוח מעדכנות אחת לכמה שנים את הביטוחים שלהם, אך אינן מבצעות את העידכון למבוטחים קיימים, אלא רק למצטרפים חדשים !
ברכישת הביטוח ניתן לבחור בתקופות המתנה שונות (מתי נתחיל לקבל את הפיצוי), לאחר
14 ימים, לאחר 30 ימים, 90 ימים ו – 180 ימים. תקופת הפיצוי כמעט בכל הביטוחים תהיה עד גיל הפרישה או יכולתו של החולה לחזור למעגל העבודה. אין בהכרח קשר בן אחוזי הנכות הצמיתה שתתקבל על ידי ביטוח לאומי, למבחן יכולת העבודה של החולה.
הפיצוי החודשי שיתקבל יהיה בגובה הפיצוי שנרכש ,אך לא יותר מ – 75% מההכנסה ברוטו
בפועל. חשוב להבין, שלא ניתן לקבל תשלום ממספר חברות ביטוח שיעלה על 75% מההכנסה. על מנת להגיש תביעה, יש למלא טופס תביעה של חברת הביטוח בה הנכם מבוטחים, לחתום על טופס ויתור סודיות רפואית, לצרף את כל המסמכים הרפואיים על הסיבה לאובדן כושר העבודה, וצרף אישור לימי מחלה מרופא תעסוקתי.
רצוי להיעזר בסוכן ביטוח על מנת להגיש את התביעה, חברות הביטוח לא ערוכות לטפל בקהל באופן פרטני. עלות הביטוח תעמוד סביב 1% מהשכר המבוטח לצעירים ועד כ -3.5% בגילאי 50+.
תשלומי הביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה מוכרים לצורכי מס, כל שכיר ועצמאי שמשלמים מס הכנסה, רשאים להגיש למס הכנסה את האישור השנתי שנשלח בדואר על ידי חברות הביטוח ולקבל החזר כספי.
פיצוי במקרה של גילוי מחלה קשה.
בשנים האחרונות יצאו כל חברות הביטוח, בביטוח מיוחד לפיצוי כספי במקרה של גילוי מחלה קשה. בכל פוליסה יש רשימה של מחלות ( מ- 3 מחלות ועד 35 מחלות), כל הפוליסות הקיימות כוללות בתוכן את מחלת הסרטן. גילוי של מחלת הסרטן, מהווה סיבה לתביעת הפוליסה. הפוליסה תשלם את סכום הביטוח שנרכש, בסכום חד פעמי לחולה.כל אחד יכול לקבוע במועד רכישת הפוליסה את סכום הביטוח שיפוצה בו במקרה של גילוי מחלה קשה. בהתאם לתקציב העומד לרשותו. הפיצוי החד פעמי,שמשולם על ידי הפוליסה, בדרך כלל די מהר, נותן שקט כלכלי לתקופה לא מבוטלת, האפשרות לרכוש סכומי ביטוח גבוהים משמעותית מההכנסה החודשית חשובה שבעתיים בתקופת הטיפול וההחלמה ממחלת הסרטן.
מידע נוסף אודות זכויות חולי סרטן וההטבות לחולי סרטן
נכתב באדיבות רני ברוכשטיין סמנכ"ל חברת ביטוח www.mbins.co.il
